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Difendere i propri soldi con le polizze impignorabili ed insequestrabili

polizze impignorabili
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Hai mai riflettuto su come preservare i frutti del tuo impegno dalle avversità finanziarie? 

In questo articolo, esploriamo il rilevante mondo delle polizze impignorabili, una chiave indispensabile per tutelare i tuoi guadagni. 

Oggi ci addentriamo nell’universo delle polizze impignorabili con un esperto di lunga data, Massimo Tedeschi. Con oltre 20 anni nel settore assicurativo, Massimo ha intrapreso questo percorso dopo gli studi in giurisprudenza, riconoscendo il suo potenziale nell’ambito assicurativo. Partito come venditore, nel 2014 è stato selezionato per fondare un’agenzia a Verona insieme al suo socio. Attualmente, l’azienda conta 23 membri e si distingue per la sua dedizione nel fornire sicurezza finanziaria alle persone. Massimo ha anche ricoperto il ruolo di promotore finanziario, ma la sua vera passione risiede nel garantire tranquillità e sicurezza alle persone.

Se ti preoccupa la sicurezza dei tuoi soldi, leggere questo articolo è essenziale. Scoprirai come le polizze impignorabili possano diventare il tuo scudo finanziario, proteggendo i tuoi guadagni in situazioni critiche. Non perdere l’opportunità di difendere con saggezza ciò che hai guadagnato duramente!

  • Cosa sono le polizze impignorabili ed insequestrabili? 

Le polizze impignorabili sono polizze vita che rappresentano uno scudo finanziario cruciale. Infatti esse, ex. art. 1923 CC, non possono essere sottoposte ad azioni esecutive o cautelari. La finalità di tale privilegio sta nel fatto che con le polizze vita si persegue il fine di accumulare capitale a scopi previdenziali. Quindi possiamo dire che la polizza vita svolge una duplice funzione: oltre ad offrire sicurezza finanziaria, consente all’assicurato di costruirsi una riserva economica per il futuro.

Il panorama delle polizze vita è ampio, ma il loro ruolo previdenziale le rende una componente essenziale per gli investitori. Sorprendentemente, oltre il 25% del risparmio degli italiani è investito in polizze vita, con un totale di oltre mille miliardi distribuiti tra polizze vita e fondi pensione.

Nel contesto della polizza vita, sono presenti tre figure chiave:

  • Contraente, che è colui che effettua i pagamenti.
  • Assicurato, la persona sulla cui testa viene stabilita la tariffa, il portatore del rischio.
  • Beneficiario, colui che riceverà i benefici della polizza, la prestazione pattuita. 

Il beneficiario può essere designato sia nel caso di vita – alla scadenza naturale del contratto di investimento la persona riceve il denaro con i vantaggi concordati.

Sia nel caso di morte: Nel triste evento del decesso dell’assicurato, il beneficiario designato riceve il denaro, e ciò avviene in modo totalmente esente dalle tasse.

È importante notare che mentre il contraente e il beneficiario possono essere sempre modificati, quest’ultimo anche attraverso un testamento, l’assicurato non può mai essere modificato durante l’esistenza del contratto assicurativo. Le particolarità delle polizze vita, unite alla loro impignorabilità ed insequestrabilità, le rendono un pilastro determinante nella costruzione di un patrimonio finanziario solido.

  • Quali sono i vantaggi?

Le polizze impignorabili offrono una serie di vantaggi che le rendono un’opzione decisiva ed allettante per coloro che desiderano proteggere e ottimizzare il proprio patrimonio finanziario. Ecco alcuni dei principali benefici:

  1. Esclusione dall’asse ereditario (art. 1920 CC)

Le polizze vita non rientrano nell’asse ereditario, fornendo un’importante salvaguardia contro le imposte legate alle successioni, sebbene morire in Italia sia ancora in generale molto vantaggioso per la bassa imposizione fiscale che impatta sulle stesse. Così, se io avessi qualsiasi somma in una polizza vita, questo denaro  sarebbe ricevuto dal beneficiario totalmente esentasse, e la stessa somma non andrebbe quindi a sommarsi al totale del patrimonio su cui si calcolerebbe l’imposta di successione al netto della franchigia di 1 milione di €.

  1. Posso nominare un beneficiario nella privacy più assoluta

Se vogliamo utilizzare un recente esempio, possiamo dire che se Marta Fascina avesse ricevuto i 100 milioni da Berlusconi con una polizza vita nessuno avrebbe saputo nulla e non avrebbe pagato 8 milioni di euro al fisco.

  1. Ottimizzazione fiscale

La tassazione sul capital gain nelle polizze vita a gestione separata, è solo a valle e non a monte come in tutti gli altri strumenti finanziari, perciò io pago quanto devo al fisco solo nel momento del riscatto. E’ evidente quindi che quella piccola quota che non mi viene prelevata di anno in anno mi fa cumulo e mi produce anch’essa interessi. Inoltre posso compensare in automatico redditi da capitale con redditi diversi, plusvalenze e minusvalenze. 

  1. Conversione del capitale in rendita

Alla scadenza contrattuale posso convertire il capitale in rendita.

  1. incasso della polizza anche rinunciando all’eredità

Anche nel caso di rinuncia all’eredità per un qualsiasi motivo, è possibile per il beneficiario erede, vedersi liquidato il controvalore della polizza. 

  1. Decumulo finanziario e riscatti programmati

Le polizze vita consentono di effettuare riscatti programmati a favore di terzi, come ad esempio un figlio disabile, garantendo flessibilità e personalizzazione nell’ottimizzazione finanziaria.

  1. Cessione e utilizzo come garanzia

Le polizze vita possono essere cedute e utilizzate come garanzia di pegno e vincolo, offrendo ulteriori possibilità di sfruttare il loro valore in contesti finanziari diversificati.

  1. Le polizze vita sono impignorabili ed insequestrabili.
  • Le somme sono sempre impignorabili e insequestrabili?

La risposta è sì, quando c’è una finalità previdenziale.

Dobbiamo fare questa precisazione perché negli ultimi 20 anni sono nate anche polizze vita di nuova generazione, come quelle index linked o unit linked, che sono collegate a indici asset e fondi, quindi queste ultime sono più prodotti di investimento con una minore finalità previdenziale. In pratica, questi sono prodotti vestiti da polizza vita, ma che sono veri e propri strumenti finanziari con esclusiva finalità di redditività. 

Ecco perché la Cassazione ha sottolineato che per mantenere l’impignorabilità e l’insequestrabilità, è necessario dimostrare che la polizza abbia un fine previdenziale.

Come si fa?

Affinché uno strumento possa essere considerato impignorabile e insequestrabile, è necessario che conservi la finalità previdenziale e la presenza del rischio demografico, richiamandosi al significato originario di polizza vita ex art. 1919 CC.

La presenza nel sottostante di una polizza vita di una gestione separata aiuta senza dubbio a stabilire la finalità previdenziale della polizza e quindi a far sì che la stessa non possa essere aggredita da terzi.  

  • Perché ci consigli di stipulare subito?

Perdere l’opportunità di diversificare in modo più completo il patrimonio mobiliare, significa aumentare il rischio complessivo dell’intero investimento. La diversificazione è un principio fondamentale della corretta gestione patrimoniale che mira a ridurre il rischio distribuendo gli investimenti su una varietà di attività.

Spesso, gli investitori sono attratti da strumenti finanziari tradizionali come fondi comuni di investimento, titoli azionari, obbligazioni, Bot (Buoni Ordinari del Tesoro), e BTP (Buoni del Tesoro Poliennali) che, sebbene possano offrire senza dubbio opportunità, possono anche presentare rischi significativi. 

Le polizze vita, arricchiscono il paniere di investimento e per i vantaggi di cui sopra, offrono un’alternativa interessante a tanti altri strumenti finanziari. Il rendimento di queste polizze varia a seconda del sottostante, ovvero dal fondo su cui la polizza investe. Le gestioni separate, che possono rendere oltre il 3%, forniscono stabilità, crescita e garanzia al capitale investito. La tassazione sulle plusvalenze ricordiamoci che avviene solo alla fine quando riscattiamo e ciò in una durata medio-lunga di un investimento, permette di arricchire ulteriormente il vantaggio economico che la polizza genera.

Le polizze vita impignorabili ed insequestrabili, si rivelano come uno scudo finanziario determinante. Esse offrono sicurezza finanziaria e la possibilità di costruire una riserva economica per il futuro. I vantaggi sono molteplici ma affidati a veri consulenti e conoscitori della materia per poter fare luce su fondi, gestioni e titoli su cui le polizze vita poggiano il loro motore finanziario. Un occhio infine va dato ai costi che devono assolutamente rimanere contenuti e alla flessibilità del riscatto senza penalità.   

Questi strumenti non solo proteggono, ma offrono la possibilità di diversificare il patrimonio in modo molto vantaggioso ed intelligente. Non sottovalutare questa opportunità – difendere con saggezza ciò che hai guadagnato con impegno è una decisione che il tuo portafoglio apprezzerà.

Per saperne di più:

www.Assivr.it

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Francesca Turriciano

Sono una copywriter. E mi ritengo veramente “fortunata” perché per lavoro posso “giocare” con le parole ogni giorno. Ma non solo. Posso dare sfogo a tutto ciò che amo: leggere, soddisfare la mia curiosità infinita e vivere una vita “piena”. Sì, perché il lavoro del copywriter non si ferma alla scrittura. Ogni parola che scrivo è solo la punta dell'iceberg di un mondo ricco di idee, emozioni e visioni. In effetti la scrittura ha creato “un prima e un dopo” nella mia vita ed è stata la chiave che ha aperto la porta alla mia vera essenza. Quando ho lasciato entrare la creatività, ho dato il via a un circolo virtuoso che ha portato nuova energia e tanti stimoli interessanti. È stato come un risveglio che mi ha catapultato in una nuova dimensione, fatta di scoperte sempre diverse, avventure straordinarie e storie da raccontare. Oggi sono qui per condividere questo pezzetto di viaggio insieme ad altri lettori che, come me, sono appassionati della vita e dei suoi infiniti racconti.

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