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Cosa fare per iniziare ad investire nel pratico

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Per gli imprenditori che hanno accumulato capitali e ora si trovano di fronte alla prospettiva di investire, sorge una domanda cruciale: “Come affrontare concretamente questo percorso finanziario ed iniziare ad investire?” 

Il capitale può essere il motore di nuove opportunità, ma anche fonte di incertezza. Ecco perché l’approccio agli investimenti richiede saggezza e competenza. Nel viaggio di oggi ci avventuriamo con Felipe Orrego, una guida esperta che ha dimostrato di poter navigare con successo tra le sfide finanziarie e di plasmare un cammino di prosperità attraverso Investitore Efficace. Investitore Efficace non è solo un percorso di formazione, ma un catalizzatore di cambiamento, con l’ambiziosa missione di emancipare le persone finanziariamente. Oggi, ci addentreremo nell’universo di Felipe per scoprire come l’imprenditore attento possa tradurre la consapevolezza finanziaria in azioni tangibili e, infine, liberare il potenziale insito negli investimenti.

Perché continuare a leggere? 

Se sei un imprenditore alla ricerca di strategie di investimento, se desideri accrescere il tuo patrimonio in modo intelligente e mirato, questa intervista è dedicata a te. Un viaggio attraverso le esperienze e le conoscenze di Felipe Orrego che condividerà con noi segreti e strategie per prosperare nel mondo degli investimenti. 

Felipe, come hai iniziato il tuo percorso nel mondo degli investimenti e cosa ti ha spinto a fondare Investitore Efficace?

Da quando ho 20 anni sono nel mondo della formazione. Tra i tanti ambiti ho cominciato a formarmi anche in quello della finanza personale, dato che non viene insegnata né a scuola né all’università. E lo dico dopo essermi laureato con 110 e lode in Business & Economics. 

Ho fatto diversi corsi e letto decine di libri. A un certo punto avevo trovato la quadra per gestire le mie finanze.

Nel 2020 stavo erogando un corso di analisi di bilancio all’imprenditore e ai dipendenti di un’azienda a Bergamo ed uno di loro, che già faceva qualche investimento, mi ha chiesto: “Felipe, tu sai analizzare così bene i bilanci di un’azienda… ma non usi tutte queste conoscenze per investire?”

Ho risposto che in effetti investivo e che per farlo, non serviva saper analizzare il bilancio, ma altre conoscenze.

Loro mi hanno detto: “Tutto questo che ci stai insegnando è utile a livello lavorativo, ma la verità è che nessuno ci ha insegnato a gestire i nostri soldi, come farli fruttare, quali piattaforme usare, se farlo tramite la banca oppure no, se è meglio un fondo attivo, un fondo pensione o altro. In più quando cerchiamo di capirci qualcosa sembra troppo complesso, mentre tu spieghi in modo chiaro e semplice. Perchè non ci insegni anche a investire efficacemente?”

Prima di acconsentire alla loro richiesta, ho pensato se avrei potuto consigliare loro qualcuno dei corsi che io avevo fatto o lo studio dei libri che avevo letto. Purtroppo, tutti i corsi davano conoscenze parziali: uno sugli investimenti in oro, uno sul trading in azioni singole, uno su come integrare la pensione; altri ancora erano troppo tecnici e non adatti.

Allora, ho deciso di erogare loro la prima versione di Investitore Efficace.

Loro sono rimasti molto contenti: finalmente avevano acquisito tutte le conoscenze necessarie per gestire al meglio i propri soldi e farli fruttare, consapevoli di star facendo la cosa meno costosa, più remunerativa e più adeguata per il proprio bene e quello delle proprie famiglie.

Mancava solo poter consigliare loro gli strumenti finanziari: quanto investire e su cosa investire esattamente.

Per fare questo serviva essere iscritti all’albo dei consulenti finanziari tenuto dall’OCF, l’Organismo di vigilanza e controllo dei Consulenti Finanziari. Ho fatto un Master in Consulenza Finanziaria Indipendente. Durante il percorso, ho conosciuto Filippo Rossi e Matteo Bocci, che ora collaborano con me seguendo in consulenza i nostri clienti. Inizialmente seguivo anche io i clienti, mentre ora come imprenditore e CEO mi occupo dell’espansione dell’attività.

Hai formato con successo oltre 400 Investitori Efficaci. Quali sono le caratteristiche chiave che distinguono un investitore efficace da uno che fatica ad ottenere risultati?

Un investitore che fatica ad ottenere risultati fa uno di questi 2 errori:

  1. Affida ciecamente i propri risparmi ad un promotore bancario o assicurativo, perché non saprebbe cosa fare in autonomia.
  2. Cerca di fare in autonomia senza avere conoscenze adeguate.

I sintomi che identificano un investitore inefficace sono:

  • ha paura 

Non sa se sta facendo la cosa giusta/la cosa migliore e per questo, se ha un consulente, si deve confrontare con lui per “gestire l’emotività”.

  • Guadagna poco, oppure addirittura perde soldi.

Gli imprenditori spesso fanno un ragionamento sbagliato, quando si tratta di investimenti, che esprimono con questa frase: “Se non so fare una cosa, pago qualcuno affinché la faccia al posto mio”. Questo li porta a delegare ciecamente e ad ottenere risultati negativi e indesiderati. Quando si tratta di far riparare la macchina al meccanico sono d’accordo che non serve diventare esperti di meccanica. Ma quando si tratta di gestire il tuo patrimonio, attenzione!

Sappiamo benissimo che se affidassimo ciecamente la gestione della nostra azienda ad un manager esterno le cose andrebbero a rotoli. Dovremmo trattare il nostro patrimonio – liquidità, immobili e investimenti – con cura ed in modo responsabile, così come gestiamo la nostra azienda.

Ecco! La più grande differenza tra gli investitori inefficaci e quelli efficaci è che questi ultimi, si OCCUPANO delle proprie finanze in modo intelligente: si formano e si fanno affiancare da un consulente finanziario indipendente che fa i loro interessi senza delegare ciecamente a qualcuno che ha un conflitto d’interessi.

Altri imprenditori fanno l’errore contrario, ovvero il “fai da te” senza avere conoscenze e competenze adeguate. Investono in azioni singole italiane, comprano obbligazioni statali o si addentrano nel mondo del trading e poi… perdono soldi o guadagnano meno di quanto potrebbero guadagnare.

Gli imprenditori che diventano nostri clienti hanno capito una cosa importante: che prima di fare pasticci (o anche per risolverli), è meglio formarsi e farsi affiancare da un consulente finanziario indipendente.

Comunicate che i vostri clienti possono raggiungere rendite passive da €1.000, €2.000 o anche €5.000 al mese. Quali sono i passi necessari per raggiungere questo obiettivo?

Specifico che è importante mettere a posto la propria situazione economica (generare più entrate che uscite – e sapere con precisione dove vanno a finire i nostri soldi), assicurativa (avere chiaro l’ammontare economico preciso dei rischi a cui andiamo incontro e li abbiamo coperti con liquidità o pagando assicurazioni), patrimoniale (avere debiti sostenibili rispetto al valore dei nostri beni ed avere maggiormente beni liquidi e fruttiferi, piuttosto che illiquidi e infruttiferi) e successoria (avere una pianificazione successoria adeguata, anche da giovani, cosicché quando verremo a mancare, non creeremo problemi economici e familiari ai nostri cari).

Solo dopo possiamo occuparci senza preoccupazioni degli investimenti col fine di generare una rendita (situazione finanziaria e previdenziale).

Prima di tutto è fondamentale formarsi, come detto precedentemente, per non dover dare fiducia cieca a nessuno. In ambito finanziario e previdenziale è importante conoscere il funzionamento dei seguenti temi:

  1. Caratteristiche delle principali asset class e differenze tra di loro (immobiliare, finanziario, aziende non quotate, beni rari e limitati – oro, automobili, orologi, vino da investimento).
  2. Strumenti finanziari, rendimenti e costi. Da approfondire: ETF, ETC, fondi pensione e in alcuni casi obbligazioni singole e certificati.
  3. Strategie d’investimento (PIC e PAC).
  4. Inflazione e rendimenti reali.
  5. Ritorni storici delle diverse asset class.
  6. I migliori broker (piattaforme d’investimento) in base a costi e servizi.

I nostri clienti ricevono formazione e supporto su tutto questo prima di cominciare a investire. Oppure se già investono ottimizzano nel modo più sostenibile la propria situazione affiancati da un consulente finanziario indipendente regolarmente iscritto all’albo.

Concretamente, come si crea una rendita, ad esempio, di €2.000 al mese?

Se abbiamo già un capitale di €600.000, possiamo generare una rendita di €2.000 al mese tramite investimenti molto sicuri e iper-diversificati, ad esempio, nel mercato obbligazionario.

Ipotizzando un rendimento relativamente basso del 4%, avremo un rendimento annuale di €24.000, che diviso 12 corrisponde alla rendita di €2.000 mensili.

Se il capitale di €600.000 da investire non ce l’abbiamo?

Per coloro che non dispongono dei €600.000, l’accumulo del capitale può avvenire attraverso la propria attività o mediante un Piano di Accumulo Capitale (PAC). Partendo da zero, in pochi anni, è possibile accumulare un capitale notevole, considerando rendimenti medi annui dell’8%.

Anche io partivo da zero e in pochi anni tra la mia attività e i rendimenti finanziari sono arrivato ad accumulare 200.000€.

Molte persone sono timorose di iniziare ad investire per paura di errori costosi. Quali consigli hai per chi vuole iniziare nel pratico ad investire in modo sicuro ed efficace?

La mia raccomandazione principale per chi desidera iniziare nel pratico ad investire in modo sicuro ed efficace è: formarsi. La paura spesso nasce dall’ignoto, e la soluzione più efficace è acquisire conoscenza anziché affidarsi alla fiducia cieca.

Siamo consapevoli che nel mondo finanziario, patrimoniale, previdenziale, assicurativo e successorio, l’informazione può risultare vasta e talvolta complessa. Per questo motivo, ci impegniamo non solo a fornire consulenza, ma anche a erogare una vera e propria formazione in tutti questi ambiti. 

Questo differenzia il nostro approccio dagli altri attori del settore che in genere forniscono solo informazioni attraverso videocorsi prolungati, non sempre accessibili o appetibili per un imprenditore impegnato.

Infine, quale messaggio vorresti condividere con coloro che ambiscono a raggiungere la libertà finanziaria attraverso gli investimenti?

Il messaggio che desidero condividere con coloro che ambiscono a raggiungere la libertà finanziaria attraverso gli investimenti è semplice ma cruciale: comprendere come funziona, pianificarlo magari insieme a qualcuno di competente, e infine metterlo in atto.

La chiave sta nella conoscenza, nella pianificazione accurata e nell’azione decisa. Per coloro che desiderano esplorare questa strada, consiglio di non affrontare il percorso da soli. Collaborare con un professionista competente può fare la differenza tra incertezza e successo finanziario.

Se sei interessato a esplorare le opportunità di investimento e pianificare il tuo percorso verso la libertà finanziaria, contattare Felipe Orrego di Investitore Efficace potrebbe essere il primo passo fondamentale. 

Investitore Efficace | Home

Su cosa vorresti che scrivessimo? Manda una mail a redazione@imprenditore.info per farcelo sapere

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Francesca Turriciano

Sono una copywriter. E mi ritengo veramente “fortunata” perché per lavoro posso “giocare” con le parole ogni giorno. Ma non solo. Posso dare sfogo a tutto ciò che amo: leggere, soddisfare la mia curiosità infinita e vivere una vita “piena”. Sì, perché il lavoro del copywriter non si ferma alla scrittura. Ogni parola che scrivo è solo la punta dell'iceberg di un mondo ricco di idee, emozioni e visioni. In effetti la scrittura ha creato “un prima e un dopo” nella mia vita ed è stata la chiave che ha aperto la porta alla mia vera essenza. Quando ho lasciato entrare la creatività, ho dato il via a un circolo virtuoso che ha portato nuova energia e tanti stimoli interessanti. È stato come un risveglio che mi ha catapultato in una nuova dimensione, fatta di scoperte sempre diverse, avventure straordinarie e storie da raccontare. Oggi sono qui per condividere questo pezzetto di viaggio insieme ad altri lettori che, come me, sono appassionati della vita e dei suoi infiniti racconti.

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